去年12月我国CPI上涨了1.9%,其速度之快超过了不少人的预期,市场加息预期又再度升温,甚至有人预计,央行可能从第二季度开始就进入加息周期。在这样的情况下,市民张女士准备贷款100万元重新买套大点的房子供孩子读书用,但加息可能让张女士犹豫不决:“现在算下来每月都要还1万多元,如果以后不停加息,哪里负担得起?如果办固定利率房贷,以后就是加息也影响不到我了。”
昨日,记者走访了建行、招行、光大银行等多家银行,并邀请建行理财专家帮购房者算了一笔细账。
如可打7折浮动利率最划算
建行理财专家分析道,张女士现在再买房,银行肯定要算成第二套房,但如果她前面一套房子很小,低于成都人均居住水平,那么现在银行可以按改善型住房让她享受7折利率优惠。而建行目前固定利率房贷标准为:固定3年基准利率为6.96%、最优惠利率为5.98%;固定5年基准利率为7.23%,最优惠利率为6.16%;固定10年基准利率为7.38%,最优惠利率为6.45%。
假设张女士选择浮动利率贷款10年,银行如果给她7折优惠利率,折后利率仅为4.158%,比10年固定利率的最优惠利率还要低2.292个百分点。如果按每次加息0.27个百分点计算,那么至少要加息9次才能高于固定利率,而这种可能在未来几年发生的几率比较小。因此如果浮动利率银行可以打7折,那么张女士选择浮动利率最划算。
如算二套房固定利率更划算
不过,现在二套房政策不断收紧,如果张女士所购新房被认定为二套房,首付必须4成不说,利率还必须上浮10%。目前5年以上贷款的基准利率为5.94%,如果上浮10%就高达6.534%,那么这种情况下还是选择固定利率比较划算。
理财专家分析说,建行固定利率房贷10年的基准利率为7.38%,最优惠利率为6.45%。假如市民张女士能获得最优惠的固定利率6.45%,那么比浮动利率上浮10%还要低,即使按基准利率7.38%来算,比上浮10%的利率6.534%也仅高出0.846个百分点,只要未来加3次息后差距就不大了,而未来10年内加息3次还是有可能的。
因此,张女士选择固定利率房贷将更加划算。
早报记者孟梅实习生徐笑眉